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信义义务是投资者保护的制度根基

时间:2018-09-27 15:00来源:未知 作者:admin
  基金是一个因信用而生的行业,投资者将身家财产的处置权托付于管理人,这是一种高度的信任。信义义务是基金行业的灵魂和根本。所谓信义义务,是指将投资者的利益置于自身利益之上的一种积极尽责义务,就像“希波克拉底誓言”要求医生对待生命一样,认真对待受托资产,履行对投资人的受托义务。信义义务对受托人主要有两方面的要求,一是“忠实义务”。要求受托人只能为受益人的利益而行事,不能从中为自己或其他人谋取利益,不能将自己的私利置于与受益人利益相冲突的位置;二是“勤勉义务”。要求受托人尽心尽力、专业审慎,始终将投资者的利益最大化作为其受托活动的行为准则。因此,信义义务的行为标准比合同义务和市场道德的要求更为严格,也更有利于对投资者合法权益的保护。
  在资本市场发达国家,基金行业的信义义务不是一句空话,而是通过立法、行政和司法确立了一整套体系,规则严密,标准明确,执法严格,成为投资者保护的重要制度保障。在美国,对基金管理人进行规范的《投资顾问法》对投资顾问应当遵循的行为准则和构成欺诈的情形作出规定,并用信义义务这一核心要求来对投资行为进行规范。作为受信人,投资顾问应当避免与客户发生利益冲突,禁止对客户实施诈骗或滥用信任。受信人对客户不仅要诚实守信,还必须对可能使投资者遭受财产损失的投资建议保持高度敏感,因此,一个受信人要坚守比市场道德更高的行为准则。同时,美国对信义原则的适用更多地体现在司法判例中,通过判例将投资顾问和投资者的关系确认为信义关系,并通过个案积累的方式,逐渐丰富信义义务的具体规则。
  与发达国家相比,我国信义义务的制度支撑和配套制度还有较大差距,对于基金行业信义义务的行为标准还未达成普遍共识,“卖者尽责、买者自负”的信托文化还非常薄弱,远未形成恪守信义义务的制度文化。部分受托人没有完全落实信义义务,将信义义务降低为合同义务,一旦发生问题,资产管理人用合同约定对抗投资者合法诉求,虽可能在个别案例上一时维护受托人的局部利益,但从长远来看,一味用合同法代替基金法,将丧失投资者对行业的信任,整个行业也将失去存在和发展的基础。背离信义义务将使行业失去存在的根基,也是资管乱象的根源所在。
(编辑人admin)
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